Финансы - инвестирование - Инвестирование стратегий выхода на пенсию для людей в их 60-х годов

sergsergey | Просмотров: 390



--- Где ты на дороге к пенсии?


--- 5 причин начать бизнес после выхода на пенсию

Выход на пенсию для каждого разный. Некоторые люди хотят путешествовать, некоторые хотят помочь своим детям финансово, а другие планируют продолжать работать по совместительству. Кроме того, она становится все более и более часто, что американцы выходят на пенсию с долгами. Это означает, что финансовые консультанты в один-размер-подходит-всем Пенсионный план для всей своей клиентской базы. В то время как финансовая ситуация каждого клиента уникальна, в одном аспекте они все имеют в общем без исключения является то, что они должны быть последовательными доход.
Переход от пенсионных накоплений до выхода на пенсию доход не всегда легко (материально или эмоционально), а вот где советы эксперта финансового консультанта становится невероятно ценным. Как специалист, консультанты могут помочь клиентам увеличить доход инвестиции в их пенсионных портфелей за счет максимального пенсионные взносы в трудоспособном возрасте и выборе объектов инвестиций, которые соответствуют каждому клиенту цели. (Подробнее см.: как консультировать клиентов, которые находятся за на пенсионные накопления . )
Вот четыре вещи, чтобы рассмотреть, когда дело доходит до пенсионного планирования и инвестирования для клиентов в их 60-х.
Думаю, Что Сохранение Капитала
Инвестиционных целей клиента в их 60-х годов очень отличается от клиента в их 30s или 40s. Молодое поколение ориентировано на повышение стоимости своих счетах в то время как текущие и скоро-к-быть пенсионеры должны быть ориентированы на сохранение капитала. Это происходит из сочетания консервативных инвестиций и поддержания реалистичного образа жизни.
Некоторые клиенты могут хотите жить полной жизнью и в конечном итоге провести как можно быстрее свои деньги . Однако, продолжительность жизни растет, пенсионные накопления также должны длиться дольше. Лучше жить на менее, с достаточно денег, чтобы жить комфортно и по возможности оставить финансовые наследство для близких, чем истощает сбережения рано и беспокоиться о доходах на долгие годы.
Не обращайте внимания на рост
Сосредоточиваясь на сохранение капитала, выбирая лучшие инвестиционные стратегии для потребностей и целей каждого клиента имеет первостепенное значение для финансовых консультантов. Для пенсионеров, это обычно означает выделение большой процент своих средств в доход, консервативные инвестиции. Если клиент выходит на пенсию в 65 лет они могут жить за счет своих сбережений от 20 до 25 лет или больше, но в то же время им придется использовать свои сбережения как основной источник дохода.




Финансовые консультанты должны помочь клиентам найти правильный баланс между ростом и доходом. Это означает, что они должны учитывать различные факторы, такие как толерантность к риску клиента, временной горизонт, инвестиционных знаний, целей и влияния процентных ставок. Следует целей клиента, пенсионного плана и стратегии доход пересматриваться ежеквартально или ежегодно, чтобы убедиться, что варианты инвестиций продолжают оставаться на трассе. (Подробнее см.: 5 лучших советов для клиентов на пенсию в течение 5 лет. )
Рассмотреть Альтернативные Инвестиции
Есть так много различных типов инвестиционных портфелей для клиентов, что они не должны выбрать только один. Конечно, все инвестиции должны соответствовать уровню комфорта пенсионера с точки зрения риска, но дни строительство двух активов инвестиционного портфеля гарантированных депозитными сертификатами и паевых инвестиционных фондов, за.
Клиенты теперь могут выбирать из различных альтернативных инвестиций, таких как недвижимость, частный акционерный капитал и управляемых фьючерсов, чтобы назвать несколько. При рассмотрении альтернативных инвестиций для портфеля клиента, учитывать расходы и риски. Например, аренда имущества могут обеспечить ежемесячный доход, а также расходы, связанные с арендодателя. Инвестиции в частный акционерный капитал и аналогичных активов включает в себя высокие минимальные инвестиции и низкая ликвидность.
В то время как альтернативные инвестиции, обеспечить диверсификацию и относительно низкая корреляция с другими классами активов, такими как акции и облигации, эти расходы и риски должны быть изучены, чтобы убедиться, что инвестиции целесообразными для индивидуального клиента.
План, что будет дальше
Клиенты не хотят думать о том, что после выхода на пенсию, но правда в том, что планирование является одним из важнейших частей финансового плана для пенсионеров. Если они еще не сделали, советники должны открыть дискуссию и говорить клиентам о своих личных и финансовых наследие. Это может привести к разделению активов и подготовке окончательных расходов, таких как налоги и похороны.
Если клиенты не имеют достаточно сбережений для покрытия окончательных расходов советники могут открыть двери к обсуждению вопроса о преимуществах приобретения полиса страхования жизни . Старые клиенты, тем больше премий будет, но по крайней мере, они могут иметь душевное спокойствие, что они не оставляют после себя финансовое бремя для своих близких после их смерти.
Дело в том, что абсолютно советники должны делать, помогая планировать их клиента на пенсию, особенно после того, как они достигнут 60-х, открытые и честные дискуссии. Общение и ожидания являются ключевыми для всех аспектов финансового консультирования, но это особенно верно, когда дело доходит до пенсионного планирования, инвестиций и планирования, имущества . (Подробнее см.: консультанты: у клиентов попробовать на пенсию для размера. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Инвестирование стратегий выхода на пенсию для людей в их 60-х годов